В советское время профессия страхового агента считалась одной из самых экзотических. Оно и понятно: моды на оценивание своей жизни и здоровья у нас тогда еще не было, а монополистом в этой, как, впрочем, и во всех других, сфере было государство со своим госстрахом. Сейчас ситуация изменилась, и слово «страховка» вошло в наш активный словарный запас. Она необходима всем, особенно тем, кто ведет активный образ жизни, связанный с повседневным риском.
Особенно это актуально для заграничных путешествий. Выезжая за рубеж, любой предусмотрительный турист позаботится о приобретении страхового полиса на время поездки в том случае, если его наличие не является обязательным условием для получения визы. Страховку приобретают даже выезжающие на спокойный пляжный отдых, не говоря уж о тех, кто едет за острыми ощущениями и адреналином. В последнее время страховщики отмечают активный спрос на страхование туристов от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта. Для безбашенных экстремалов они предлагают специальные программы, отличные от стандартной туристической страховки. Известно, что медицинское обслуживание за границей стоит очень и очень недешево, а наличие полиса позволит избежать затрат на предвиденные медицинские расходы.
К экстремальным видам спорта относятся горные лыжи, сноубординг, прыжки с парашютом, серфинг, альпинизм, аквабайк и дайвинг. Обычная медицинская страховка, которую вам, скорее всего, предложат оформить в туристическом агентстве, не предусматривает повышенные риски, к которым относятся занятия эти видами спорта, здесь они значатся как исключения. В этом случае страховщика нужно предупредить о своих планах и для того, чтобы избежать возможных неприятностей и оформить страховой полис с расширенным страховым покрытием. Он предусматривает компенсацию непредвиденных медицинских расходов, возникших в связи с несчастным случаем, заболеванием или смертью застрахованного лица во время занятий активными видами спорта. При оформлении этой страховки все расходы также берет на себя компания, которая организует квалифицированное лечение и при необходимости доставляет пострадавшего в больницу или на родину.
Страховой полис для людей, занимающихся активными видами спорта, обычно дороже стандартного в несколько раз, причем чем опаснее спорт, тем он будет дороже. Соответствующий план страхования содержит более высокие страховые суммы и специальные покрытия. Это связано с тем, что шанс наступления страхового случая у экстремалов гораздо выше, а травмы горнолыжников, сноубордистов и прочих (а это не только ушибы и растяжения) могут потребовать серьезного медицинского лечения. Сумма полиса будет рассчитываться в зависимости от продолжительности поездки, страны пребывания, возраста застрахованного, стажа занятий конкретным видом спорта, от общей статистики травматизма и прочих факторов. Подход к каждому клиенту в этом случае индивидуален. Размер страховой суммы зависит от стоимости медицинских услуг в той или иной стране и удаленностью места пребывания от места проживания (это связано с транспортными расходами в случае доставки пострадавшего на родину). На российском рынке в основном востребованы полисы с лимитом ответственности от $15 тысяч до $50 тысяч. Причем при выезде в страны Шенгенского соглашения необходимо иметь полис с лимитом не менее $30 тысяч, а при выезде в Канаду и США — $50 тысяч.
Страховка активных видов спорта не распространяется на юных экстремалов, не достигших 14 лет, и тех, кто решил скатиться с горы или опуститься на дно в состоянии алкогольного опьянения. В последнем случае ответственность за все, что может произойти, несет сам пострадавший.
Полис необходимо всегда держать при себе и при наступлении страхового случая звонить по указанным на полисе телефонам в диспетчерскую «ассистанс». Если вам на месте предлагают услуги частного врача – проконсультируйтесь сначала с представителем страховой компании. В этом случае страховая компания может не нести ответственности за качество услуг и не гарантировать возмещение расходов. Последнее особенно актуально, если проверка покажет, что у вас была возможность воспользоваться помощью сервисной компании, а вы этого не сделали. Клиенту следует обязательно сохранять все финансовые документы, в том числе счета от врача, за медикаменты, телефонные переговоры и т.п., которые он потом представит в страховую компанию.
Финансовые условия следующие. При страховании на 100 тысяч рублей годовой взнос для любителя «моторного» экстрима будет составлять в среднем 2800-3000 рублей — тогда выплаты за каждый день нетрудоспособности составят 500 рублей. При страховании на 300 тысяч рублей взнос порядка 4700 рублей в год, выплаты — 600 рублей за каждый день нетрудоспособности. Для тех, кто собирается «экстремалить» не в России, а за границей, стоимость страхования НС (от несчастных случаев) тоже невысока. К сожалению, по словам страховщиков, полисы НС даже с низким покрытием россияне пока оформляют редко. Материальную компенсацию за несчастный случай страховщики выплачивают уже по возвращении на родину. В случае смерти застрахованного выплата по закону производится его наследникам, а в случае физической травмы — самому застрахованному. Чтобы получить выплату в случае травмы, после возвращения домой турист должен предоставить страховщику медицинские документы с указанием диагноза и сроков лечения. Размер компенсации зависит от тяжести травм. При сравнительно легких травмах размер выплаты составляет 5-20% от обозначенной в полисе страховой суммы. А полностью страховую сумму выплатят только в случае смерти. Во всем мире страховщики придерживаются такого правила.
